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车险改革之后到底给保险行业带来哪些影响?对车主又有何优惠?
来源:楚天都市报 2021-09-14 14:33:41

日前,记者从中国银保监官网了解到,去年9月19日启动车险综合改革以来,累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元,“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成,车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。车险改革即将满一周年,车主享受到哪些实惠?险企的服务有没有提升?车险改革对于保险行业带来哪些影响?极目新闻记者进行了深入采访。

保费较改革前降低超20%

“2019年新买的奥迪A6,当年在4S店购买的保险一年交7000元左右,去年车险改革后,10月份续保,保费降到了5635元,便宜了一两千。”家住光谷的王女士告诉极目新闻记者,车险改革带来的实惠看得见、摸得着。

和王女士一样,很多车主都有相同的感受。根据中国银保监会公布的数据显示,截至7月末,车辆平均所缴保费2774元,较改革前降低21%,88%的消费者保费支出下降。记者也从湖北各大财险公司了解到,车险消费者保费支出明显减少。比如平安财险湖北分公司统计,车辆平均所缴保费2600元,较改革前下降了23%。

记者还了解到,此次改革将在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,下浮比例由原来的最低30%扩大到50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

“我开车十多年了,车辆从来没出过险,交强险可以享受到最低折扣,交665元就可以了。”刘先生算了一笔细账,享受折扣后,他可以省出近300元的费用。而此次改革后,如果刘先生继续保持良好的驾驶习惯和良好安全记录将会更省钱。

业内人士指出,改革后,车险费率“奖优罚劣”作用将更好发挥,驾驶习惯和安全记录良好的车主将更加受益,这也有利于促使广大车主进一步规范驾驶行为。虽然不同地区、不同车型和车主的费率变化情况有所差别,但总体上费率是降低的,消费者将从中受益。

交强险额度提升至20万

此次改革中,交强险责任限额提升格外引人关注。改革后,交强险责任限额大幅提升,从12.2万元提高到20万元。其中,死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

同时,无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。

汤先生对于交强险责任限额提升也是拍手称赞。因为是一名老司机,汤先生只给车辆购买了交强险,不久前在车辆行驶过程中他撞到了一位女士,对方住院花费了15万元左右,已经超过保险公司规定的最高限额,剩下的费用只能自己来承担。交强险责任限额提升后,对于车主来说,可以减轻事故造成的损失。

“交强险限额大幅度提高,交通肇事强制赔付数额会更高,有助于保护事故中受伤者的权益,对于保险公司来说,赔付责任扩大了,但是对于小的伤残事故来说,在限额内就可以完成赔付,一定程度上减少了司法程序的介入。”一家保险公司的理赔主管称,强险责任限额提升可以说是与时俱进,对车主的服务更加贴心。

扩展增值服务保障更全面

“前年,我驾车在高速路上行驶时,车窗玻璃被击中砸了个坑,联系保险公司进行车损险理赔,却被告知不在承保范围内。”马先生说。

类似的情况如今得到改善。中国大地保险湖北分公司车险部相关负责人介绍,车险综改后,车险条款免费扩展了增值服务条款,让保险服务更加多样化。“非事故道路救援、车辆安全检测、车辆代为送检、车辆代为驾驶”等增值服务均纳入到附加险。保险责任方面,商车险保险责任更加全面,消费者购买车损险可以获得更多保障,前期的发动机涉水、玻璃单独破碎、自燃、盗抢、指定修理厂、不计免赔率、无法找到第三方等保险责任已全部涵盖在主险责任内,消费者无需额外支付费用,同时删减免责条款及免赔率,总体来看,综改后的条款保障消费者“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

“保单上增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。” 平安产险湖北分公司车险部有关负责人介绍说。

记者还注意到,车险改革明确提出,在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保、理赔等服务。多名保险公司负责人表示,为更好服务车主,公司加大科技赋能,不断完善灾害智能预警、线上投保引导、线上自助应答、保单自助查询、在线理赔等智能服务,为车主提供更加便捷的车险承保理赔体验。

财险行业面临发展阵痛拐点

在目前车险综合改革的大环境下,充分的市场竞争的确有利于消费者,而且能倒逼险企提升经营水平。业内人士认为,2021年至2022年将是财险行业高质量发展的阵痛拐点,这也意味着过去车险在财产险领域“一险独大”的时代将彻底翻篇,新的财险发展阶段正在到来。

中国大地保险湖北分公司车险部相关负责人表示,车险综合改革以来,行业保费增速结构性放缓,保险公司负重前行,促使保险公司加快了调整转型步伐。随着我国经济进一步发展,保险业长期向好的趋势并没有改变,公司将打造以客户为中心的销售模式,持续做好渠道转型、产品创新、服务升级,实现精细化管理,增强核心竞争力。坚持守正创新、专业制胜,实现可持续发展,赢得更多客户的信赖和支持。

“车险综合改革对中小财产险公司的冲击比较大,他们的业务渠道、公司管理、客户经营等方面相对劣势,产品开发创新能力也不强,而且此次改革对费用率的限制加强,这给中小公司的现金流带来不小的压力,未来有可能陆续退出车险业务。”一位保险行业人士向记者坦言。

业内人士认为,改变经营结构,扩大非车险的经营规模,减少对车辆保险的过度依赖,是财产险业转型发展的一大目标。随着本轮车险综合改革的持续深入,财险市场进一步优化,财险公司将重构客户服务体系,侧重服务资源配置、客户服务体验以及产品研发等,行业整体的数字化、智能化水平将大幅提高。

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