青海银行最大股东变更青海国资持股达54% 总资产千亿徘徊六年不良率仍高达2.75%

作为青海省唯一一家省级法人银行，青海银行股份有限公司（以下称“青海银行”）发生重要股权变动。

(相关资料图)

日前，国家金融监管总局青海监管局作出关于青海银行的两则股权变更事项的批复。青海监管局分别同意青海省财政厅、西宁伟业房地产开发有限公司（以下简称“西宁伟业”）受让青海银行原股东所持股份。

长江商报记者注意到，上述股权受让完成后，青海省财政厅、西宁伟业将分别持有青海银行19.71%、14.37%股份，分别为该行第一和第三大股东。但西宁伟业与其关联方的合并持股比例为18.47%，已超过青海银行第二大股东西部矿业集团。同时，青海银行的前十大股东中，青海国资股东持股比例为54.21%。

股权变动的背后，近年来，青海银行的经营业绩表现并不乐观。截至2022年末，青海银行的资产总额为1062.33亿元，近六年基本处于原地踏步的状态。2022年该行净营业收入、拨备前利润、净利润同比分别减少60.7%、85.84%、60.5%。

即便青海银行加大不良资产处置力度，整体资产质量有所优化，但不良率依旧处于较高水平。截至2022年末，青海银行不良贷款余额16.83亿元，同比减少1.18亿元，下降6.53%；不良贷款率2.75%，同比减少0.2个百分点。

两大股东受让股权获得监管批复

资料显示，青海银行原名西宁市商业银行，成立于1997年12月30日，2008年11月经原中国银监会批准更名为青海银行，是青海省首家地方法人股份制商业银行、唯一一家城市商业银行。目前，青海银行下设11家分行、3家总行直属县域支行和1家专营机构，营业网点83个，遍布青海省主要经济区域。

成立初始，青海银行注册资本1.01亿元，此后经过四次增资扩股及分红送股，当前注册资本约为25.57亿元。

截至2022年末，青海银行前三大股东分别为青海省国有资产投资管理有限公司、西部矿业集团、西宁伟业，持股比例分别为19.71%、16.43%、11.5%。

日前，青海银行股权变更获批，主要股东持股结构发生变化。根据国家金融监管总局青海监管局作出的批复，青海监管局同意青海省财政厅受让青海省国有资产投资管理有限公司持有的青海银行5.04亿股股份。受让后，青海省财政厅持有青海银行5.04亿股股份，持股比例为19.71%，青海省国有资产投资管理有限公司不再为青海银行股东。

同时，青海监管局同意西宁伟业受让无锡伟鑫建材有限公司持有的青海银行7350万股股份。受让后，西宁伟业持有青海银行36750万股股份，持股比例为14.37%，无锡伟鑫建材有限公司不再为青海银行股东。

长江商报记者注意到，上述股权变更完成之后，青海省财政厅将成为青海银行第一大股东。西宁伟业依旧为该行第三大股东不变，但与其关联方合计持有青海银行的股份比例为18.47%，已超过西部矿业集团。

而西宁伟业也不是第一次受让青海银行股份，2022年，青海银行原股东陕西明煌置业将其所持该行8400万股股权及其产生的孳息协议转让给西宁伟业。资料显示，西宁伟业的实控人为常州商人王伟明。

值得关注的是，青海省国有资产投资管理有限公司的实控人为青海省国资委，不仅如此，青海银行的前十大股东中，西部矿业集团、盐湖股份（000792.SZ）的实控人均为青海省国资委，西宁城投的实控人为西宁市国资委，海西州国有资本投资运营集团的实控人为海西蒙古族藏族自治州国资委。

尽管第一大股东即将发生变更，但青海银行的前十大股东中，青海国资股东持股比例依旧为54.21%。

此外，截至2022年末，青海银行的第四大股东海西州国有资本投资运营集团的持股比例为8.21%，其背后为海西蒙古族藏族自治州国资委。

去年营收和净利润均下降六成

作为青海省唯一一家省级法人银行，青海银行在当地金融体系中具有重要地位。

资料显示，截至2022年末，青海银行的存、贷款在青海省的市场份额分别为9.25%和8.83%，在全省金融机构中分别排名第5和第6位。

但近年来，青海银行的经营业绩表现并不乐观。长江商报记者注意到，2016年末，青海银行的资产规模就已突破千亿，达到1072.79亿元。截至2022年末，青海银行的资产总额为1062.33亿元，近六年基本处于原地踏步的状态。

2020年至2022年，青海银行分别实现净营业收入20.35亿元、25.5亿元、10.03亿元，拨备前利润分别为12.11亿元、16.82亿元、2.38亿元，净利润4.81亿元、5.3亿元、2.09亿元。其中，2022年该行净营业收入、拨备前利润、净利润同比分别减少60.7%、85.84%、60.5%。

年报显示，2022年，青海银行实现净利息收入9.16亿元，同比减少25.17%。非利息收入中，2022年该行因持有盐湖股份债转股股权价格大幅波动，公允价值变动损失减少8.91亿元至-1.02亿元，同时手续费及佣金净收入-1.38亿元，共同造成该行非利息净收入2.45亿元，同比减少83.32%。

中诚信国际在日前出具的评级报告中指出，青海银行盈利资产规模下滑且净息差进一步收窄，同时非利息净收入受到债转股股权投资的公允价值波动影响大，净营业收入大幅下降，虽然降低资产减值损失计提力度，但整体资产质量下行压力依然较大，净利润下滑明显，盈利能力较弱。

不仅如此，近两年青海银行加大不良资产处置力度，整体资产质量有所优化，但不良率依旧处于较高水平。截至2022年末，青海银行不良贷款余额16.83亿元，同比减少1.18亿元，下降6.53%；不良贷款率2.75%，同比减少0.2个百分点。

由于降低贷款拨备计提力度，截至2022年末，青海银行拨备覆盖率由上年末的179.78%下降至161.72%。

不过，青海银行也在全力推进公司治理、改革发展、风险管控等重点工作，该行制定的2023年全年经营目标为资产总额稳定保持在1000亿元之上，实现各项收入38亿元、净利润2.4亿元，不良率控制在上年水平之内，各项监管指标持续达标。

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