指导银行有序调整存量房贷利率

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8月1日，据人民银行官网消息，当天人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，总结上半年工作，分析当前形势，部署下一阶段工作。

会议认为，2023年以来，中国人民银行、国家外汇管理局认真贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，精准有力实施稳健的货币政策，有效防控金融风险，持续深化金融改革，切实改进金融服务，全面加强党的建设，各方面工作取得新成绩。

在总结上半年工作成效时，会议主要从以下七方面进行梳理，涵盖总量和结构性货币政策、外汇市场、金融风险、金融对外开放等多方面。对于下半年货币信贷政策的重点工作，会议明确，综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，发挥总量和结构性货币政策工具作用，大力支持科技创新、绿色发展和中小微企业发展，着力增强新增长动能。继续深化利率市场化改革，促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。坚持“两个毫不动摇”，切实优化民营企业融资环境。

本次会议对房地产、地方债风险化解、融资成本下行的表态值得重点关注。其中，在房地产金融方面，会议表示，支持房地产市场平稳健康发展。落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

值得注意的是，这是央行第二次表态存量个人住房贷款利率调整。7月14日，央行货币政策司司长邹澜在国新办新闻发布会上表示，按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

在降低实体经济融资成本方面，除了存量个人住房贷款利率有望调整外，会议还指出，继续深化利率市场化改革，促进企业综合融资成本和居民信贷利率稳中有降。

此前市场有观点就认为，下半年仍有降息空间。不过，需要注意的是，在政策利率或贷款市场报价利率(LPR)下调带动贷款利率下调后，部分银行可能会根据自身负债成本管控需要，按照存款利率市场化调整机制，继续下调存款利率。

光大证券首席金融业分析师王一峰表示，二季度以来，多项指标显示当前我国宏观经济下行压力仍大，三季度进入“降准”时间窗口，后续不排除央行再度下调政策利率，引导银行体系下调LPR报价以刺激总需求，届时银行体系息差将面临进一步收窄压力，下半年负债成本管控增量政策仍可期。如银行进一步压降存款利率点差，并推动中小银行跟进国股银行存款挂牌利率下调等。

此外，推动金融业高水平对外开放方面，会议提出，积极参与全球金融治理，推进全球宏观政策协调。主动推进绿色金融国际合作。稳步扩大金融领域规则、规制、管理、标准等制度型开放。简化境外投资者投资中国市场程序，丰富可投资资产种类。进一步便利境外投资者增持人民币资产，有序推进人民币国际化。

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