完全不懂基金怎么入门？怎么快速读懂基金报告？

2023-03-02 16:02:34 来源：融资界

完全不懂基金怎么入门?

【1】首先要知道基金是什么

想要投资基金，首先就要知道基金到底是什么。我们看一些比较专业的解释可能会不太理解，我们就来通俗地讲一下。

我们知道，投资产品中有股票、债券等有价证券，而从本质上来讲基金就是一篮子股票或是债券等有价证券的组合。也就是我们对投资并不是很了解，所以就将自己的资金交给比较专业的基金经理来打理。了解了基金的本质，我们也就知道了基金涨跌的原理。

我们以沪深300这只基金为例，它是由上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的300只股票组成，管理这只基金的基金经理目前是柳军。当着300只股票整体是上涨的，那么我们的基金也就上涨了。

【2】了解了基金类型也就知道了大致的投资方向

根据基金的理解来看，由于基金可以投资各种其他产品，所以也就有了不同的基金类型，我们比较常见的就是股票型基金、债券型基金、混合型基金，以及货币基金和投资基金的基金也就是FOF基金。

不同类型的基金风险也是不同的，一般情况下，基金的风险大小是货币基金<债券基金<混合基金<股票基金，收益差不多也是相反的，但有时混合基金配置得当，收益或许能超过股票型基金。比较特殊的FOF基金，将本来就比较分散的风险和收益就再次分散，但是可能会涉及二次收费的问题。

此外，根据基金交易的渠道不同，还可以将其分为场外基金和场内基金，一般情况下在场内交易成本会比较低。场外基金就是通过支付宝、银行、天天基金等平台购买的，实行T+1的交易制度，而场内基金则是实行T+0的交易制度，我们可以直接利用股票账户在二级市场进行买卖。

【3】了解基金交易规则能减少成本

想要购买基金进行理财，就必须要了解基金的交易规则，这是很多人都会忽视的内容，找到一只不错的基金就开始进行申购，这是不可取的。熟悉基金交易规则和各种费用的收取，我们就会在交易中发现一些节省成本，获取更多收益的小技巧。

基金交易的时间，这里就不再多说了，我们主要来看一下我们不太了解的内容。由于债券基金和货币基金在确认份额之后，休市期间也是可以获得收益的，而场外基金是采取T+1的交易机制，所以我们最好在周六日或是节假日休市前两天的15点之前就进行申购，否则就损失了休市期间的收益。

此外，基金转换也是一个比较常用的小技巧，它相当于是卖出A基金的同时买入了B基金，在基金转换期间也会计算收益，没有空白期，不会中断，而且与正常的赎回再申购相比，基金转换不用再支付申购赎回的费用，转换的费率较低，能够降低投资成本。整体来说就是省时省钱。

总而言之，我们购买基金是为了理财，所以在投资基金之前，以上内容都是我们需要了解的，这为我们如何选择好基金就打下了基础。如果想要了解了以上内容，还有想要进阶学习如何挑选基金，以及如何进行基金配置，这些都是需要掌握的内容。

怎么快速读懂基金报告?

【1】公募基金的报告披露都是有监管要求的，所以绝大多数都是有固定的模板，所包含的大分类是差不多的。所以我们就先来说说前面比较常规的内容。比如重要提示就主要是保证和风险提示，基金概况或是基金简介，属于是对该基金的一个大致了解，包括后面的备查文件目录，这些内容基本上没什么可看的。

【2】基金份额变动，除非出现了巨大的变化，一般情况下，我们忽略即可。基金份额直接影响到基金规模，这在一定程度上就会对基金的业绩产生影响，比如，某年该基金份额猛增，基金规模暴涨，那么对于基金经理来说操作难度就会加大，对基金经理的能力要求也就会更高。

这里还有一个内容很简短的基金管理人投资本基金情况，这个名字看似复杂，其实就是基金管理者用自己的钱买了多少份这只基金。如果说份额较大，往往也就意味着基金管理者对于基金这只基金都会比较看好。

除此之外，我们就是要注意下基金经理是否有更换。

【3】基金报告中的核心内容有三点，其中主要财务指标和基金净值表现，简单理解就是历史业绩怎么样，我们可以从上面看到份额净值涨幅以及它的波动变化。不过这些也仅仅是它的历史成绩，我们主要还是看它是否稳定，对于咱们基民来说，一般都是希望收益比较稳定，而不是大幅上下波动。

份额净值增长率标准差就主要是反映基金波动性的，数值自然是越小越好。图中①-③这一栏则是代表了基金跑赢市场的能力，数值越大越好。

公募基金有个“双十规定”，一只基金持同一股票不得超过基金资产的10%，一个基金公司旗下所有基金持同一股票不得超过该股票市值的10%。基金经理受到双十限制，就需要寻找更多的投资机会，但是市场上的投资机会是有限的，所以基金规模太大，在选股和调仓方面都会比较困难。