美元存款利率超5%，投资者需关注汇率波动风险

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随着2023年第一季度结束，多家银行推出的1年期美元定存利率高达5.5%，美元存款这款“小众”产品逐渐引起了不少投资者的关注。经济导报记者走访多家银行了解到，多数银行的美元定期存款年化利率在4%以上，其中，1年期美元定期存款年化利率已高至5%以上。目前，人民币一年期的存款利率不过2%，对比来看，投资者进行美元定期存款似乎更加划算。

美元存款适合什么样的投资人群？投资美元存款需要关注哪些风险？将人民币兑换成美元再进行投资理财是否可行？

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美元存款利率走高

“按照5%的利率计算，如果我有10万美元的闲置资金，那一年时间就能拿到5000美元利息。”在济南市市中区中国银行(行情601988,诊股)的营业网点，正咨询美元存款业务的谌女士对经济导报记者说，“这个利息不仅比国内同等期限的人民币存款利率高出很多，甚至要比很多银行理财产品的收益率更高。”

值得注意的是，人民币普通存款的起存门槛较低，最低仅50元起存。而美元存款的起存门槛相对较高，尤其是利息较高的美元存款，一般是几千美元起存，有的甚至是5万-10万美元起存，折算成人民币相当于30万-60万元。

建设银行(行情601939,诊股)济南历下区营业网点的理财经理告诉经济导报记者，目前建行推出的美元定期存款设有多个存入区间，“以1年期为例，2000美元至1万美元1年期年化利率为3.4%；1万美元至5万美元1年期年化利率为4.7%；5万美元至10万美元1年期年化利率为4.8%，以此类推，存入金额超过50万美元时，1年期年化利率可达5%。”

在股份行中，兴业银行(行情601166,诊股)美元存款收益较高，寰宇金外币定期产品最高年化利率为5.17%（6个月期）。此外，中信银行(行情601998,诊股)、广发银行、浦发银行(行情600000,诊股)1年期美元定存利率最高也在4%以上。

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警惕汇率波动风险

美元存款利率上涨主要和美联储加息周期有关，业内普遍认为，美联储加息周期可能接近尾声，美元存款利率上涨空间有限。

中信证券(行情600030,诊股)首席经济学家明明认为，美联储此轮加息周期临近结束，5月是否加息取决于未来通胀预期以及美国金融体系风险进一步演变的情况，10年期美债收益率或宽幅震荡。

值得注意的是，投资者购买相关产品时应充分考虑购汇成本、汇率波动等因素。据了解，买卖美元所产生的平均成本损耗在0.4%-0.45%之间，以5万美元来算，换汇成本在1500元人民币左右。

“目前这个汇率阶段，如果是刚需，比如有些留学家庭，出去要用钱的，那就按实际需求购汇。如果不急，或者手头已经有点美元备在那里的，建议目前不急着购汇。”建设银行历下区营业网点的理财经理表示，“虽然目前美元定期存款利率明显高于人民币定期存款利率，但美元汇率也处于较高水平，考虑到购汇成本、购汇限额、汇率波动等风险因素，建议投资者在专业人士的指导下谨慎选择美元存款产品。”

上述受访人士表示，当前虽然美元存款产品利率水平维持在一个相对较高的位置，但不排除美元有持续贬值的可能。对一些资金量小、追求收益稳健的储户，还是建议选择人民币存款产品。

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