银行个人消费贷款怎样申请?需要什么条件?
2021-11-25 17:59:15 来源:沃保网编辑整理
一、银行个人消费贷款针对的人群
贷款人综合素质较好,具有完全的民事行为能力、有稳定的职业和稳定的收入。比如:公务员、银行、事业单位、教师、供电等。符合条件的人群可以申请个人消费贷款,以上的各种条件需要通过银行审核。
二、银行个人消费贷款条件
1.贷款人具有当地常住户口或者有效居住身份,贷款人有固定的住所。有效居住身份证件包括当地公安机关核发的身份证和户籍证明等;
2.贷款人必须年满18周岁,男性不应超过60周岁、女性不应超过55周岁,贷款人身体健康,且具有民事行为能力;
3.贷款人有合法且正当的职业和相对稳定的收入来源,具有按期偿还本金和利息的能力;
4.贷款人具有良好的个人信用,没有不良信用记录和犯罪记录并且在银行的个人信用评级为D级以上;
5.贷款人能提供完备、合法的贷款用途证明材料;
6.贷款人在银行开立个人结算账户或办理新苏卡;
7.贷款人能提供我行认可的有效抵(质)押物或保证担保;
8.按照贷款人要求办理相关保险。
三、银行个人消费贷款对申请人审核的项目
1.通过贷款人账户分析、凭证查验或者现场调查等方式,核查贷款支付、使用是否符合约定的用途;
2.定期了解贷款人信息变化情况,包括贷款人居住地、职业收入、家庭重大变化、其他融资和负债情况等;
3.按贷款担保和个人贷款押品管理相关规定,定期检查贷款人抵押的房产情况。
四、如何正确的把握个人消费贷款申请的时机
相对于消费者而言,巧妙利用个人消费贷款能提升自己的生活品质。假设一位消费者贷款80万元买套房,他很可能是倾其所有支付了首付款。如果一个人贷款十几万块钱进行一场合理的消费,一方面可以说明他的消费意识比较超前,另一方面也说明这个人很可能具有较强的资金实力。
需要注意的是,由于今年的信贷资金相对去年宽松,各家银行的消费贷款利率也较去年有所松动。目前中小银行的消费贷款利率大多在基准利率上浮10%到30%之间,以基准利率上浮20%到30%为主。以利率最高上浮30%,最低下浮10%计算,银行的消费贷款利率最多相差四成左右。
满足了以上的条件就可以去银行贷款了,但是还需要满足银行的其他要求,具体情况还需要根据银行的规定来定。
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