信用卡的全额计息与免息还款待遇你知道多少?

2021-11-29 08:41:23 来源：沃保网编辑整理

近年来，关于信用卡全额计息引发的争论从未间断，信用卡客户未全额还款将产生大额利息，不少人将之定性为银行“霸王条款”。真的是这样吗?

全额计息检验“契约精神”

信用卡日益普及，刷卡消费已经成为一种习惯，信用卡是支付结算工具，同时也是银行与客户之间借贷关系的实体象征。换言之，客户刷卡交易的过程，其实形成对银行资金的借用，为此承担相应的利息在情理之中。

全额计息是指持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息”;但如果选择最低还款额方式还款时，则“不再享受免息还款期待遇”。也就是说，当持卡人未能在信用卡到期还款日前全额还款，其应付银行的利息就要从每笔刷卡交易各自的银行记账之日起、按照账单所列示的金额计收，直到还清为止。

许多持卡人往往是对这个全额计息的计息方式感到不解。但其实站在银行的角度来说，客户一旦刷卡交易，银行就要为此承担资金成本、运维成本和坏账成本，收取贷款利息是为了维持信贷业务正常运转。持卡人刷卡消费是即刷即享的，在享受权利的那一刻，同样也是根据银行规定来履行义务的开始，这种权利与义务的对等是契约精神的体现。

如今，信用卡已成为生活必需品，刷卡消费是为了方便实惠，更要避免因人为疏忽而产生额外经济负担。业内人士建议，申办信用卡之前，务必充分了解相关合约条款，对利息收取等核心问题更要明了无误。与其逾期费息产生后想方设法挽回损失，持卡人不如一开始就对还款规则了解清楚，不要总以“无心之过”、“无意之失”作挡箭牌，守住自己的还款底线。

毕竟信用卡借贷还是很有优势的，如果客户在到期还款日前能全部还清欠款，即可享受最长达50多天(自刷卡消费之日起至还款日止)的免息期，而且2013年7月《中国银行卡行业自律公约》对信用卡还款提出明确要求，设置“至少3天”的还款宽限期，对在宽限期内还款视为按时还款，设置“至少为等值人民币10元”的差额，对未清偿金额在差额范围内的还款视为全额还款，即“容时容差”服务。可以说，这是对全额计息问题的善意回应。

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