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寿险的意义和功能是什么，分为哪几个类型？怎么选？
2021-12-08 11:41:57 来源：沃保网编辑整理
提到保险，很多人对意外险和重疾险了解的很清楚，也知道这2款保险很重要，每个家庭都要配置，但却对寿险没有什么概念，甚至有的人认为重大疾病保险就是寿险今天借此机会小沃就给大家聊聊寿险方面的知识点。一、什么是寿险？ 寿险是以人的生死为保险对象的一种保险，分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及财富传承和筹划。二、寿险分为哪几类 1、定期寿险： 投保的时候被保险人和保险人会约定一个期限，在此时间内出险，保险公司就按照合同的约定赔付一比钱，如果被保险人在保险期限届满后仍然健在，保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，也不再退还保险费。2、终身寿险： 终身寿险以被保险人的生命时间为保险期间，如果被保险人身故或全残，保险就会终止，保险公司会按照合同的约定赔付给被保险人家属一比钱。终身寿险不用担心被保险人不给钱，赔付金额只是时间早晚问题，终身寿险除了有保险功能以外，还具有储蓄意义。带有储蓄性质的保险，最大的亮点就是保单具有现金价值，中途退保的话可以领取保险金，也可以在急需用钱的时候，在规定的额额度内向保险公司借款。从这里可以看出来，终身寿险通常具有保险和储蓄功能，而定期寿险只有保障功能没有储蓄功能。3、两全保险： 合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。这里需要注意一点，两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额不一样，身故的话赔付保额，生存保险金就按保费的比例来赔付。从介绍上来看，两全保险比定期寿险要稍微好一些，起码到期后还能赔付生存保险金，而定期寿险到期后保费就消费掉了，不会有任何赔偿。4、年金保险： 年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人健在，每年都可以到保险公司领取一比钱。除此以外年金保险还具备理财、教育金和养老等功能。三、不同的人群寿险应该如何选？ 1、资金比较充裕的人群 保障额度相同的前提下，终身寿险的保费比定期寿险高一些，但是终身寿险的保障时间要比定期寿险长很多，只要在合同有效期内身故或残疾，保险都会赔付，如果家庭经济条件比较好，资金比较充裕的话，可以考虑购买一份终身寿险。2、在意保费返还的人群 终身寿险具有储蓄产品的特点，中途退出保险后可获得的现金价值；在保障期内身故的话，赔付的保险金可以缓解家庭的经济压力，如果保障期满后仍然健在，还能获得一笔保险金，如果说在意保费返还的人群，可以购买一份终身寿险。3、有资产传承需要的人群 购买了终身寿险后，保险金肯定会赔付，所以终身寿险也在财富的继承中发挥作用，需要继承资产的人可以通过购买终身寿险来合理转移资产和避税。以上这几类人群可以选择购买终身寿险。4、经济条件有限的人群 经济条件有限，尤其是上有老下有小、房贷车贷压力重重的家庭经济支柱，可首选定期寿险。举个例子：比如说30岁的男性有高额的房贷、汽车贷款和年迈的父母需要赡养，如果他因事故或疾病而死亡或完全残疾，需要为家人留下至少100万的保险金，才能保障家庭正常的生活开销，如果你不确定未来会发生什么风险，但又希望风险来临的时候，保险可以保障家庭的日常生活开销，家人不至于挨饿，可以考虑买一份定期寿险，保费不高，也不会影响到家庭的日常开销。 除了身故会给家庭带来巨大的灾难以外，残疾也会给家庭带来很大的经济压力，保险起见，被保险人在选择寿险产品的时候，最好选择带有全残保障的寿险。四、保额怎么选？ 寿险保额的计算公式=未来十年的生活费+房贷余额-流动资产 1、大概的预估一下自己家未来的十年支出既包括自己家一个月的生活开支（水电费、燃气费、和物业费等等），还包括小孩上学、课外兴趣班、赡养老人等必要的其他生活开支。2、大概的预估一下自己的负债有多少在当代的社会中大型的负债一般是房贷和车贷居多，这些一般是大型的负债，一般的计算公式就是：房贷+车贷+其他的贷款 3、流动资产指的就是能够快速或者短期内变现的资产，比如说股票、基金等等。小沃在此啰嗦一下，在挑选寿险保额之前，一定要清楚自己购买保险的目的是什么，家庭经济条件怎么样，家庭经济支柱倒下之后会给家庭带来哪些重大损失，现阶段购买哪种保险压力会小一些，这些问题想清楚之后，寿险要买多少保额心里也就更加清楚了。小沃寄语 看完了今天这篇文章你是不是对寿险有了更深入的了解？今天就先分享到这里了，欢迎转发给身体的亲朋好友，和小沃一起学习进步。如有疑问可点击"免费咨询方案"。从此不愁保，沃保满天下，让我的专业成为你的翅膀！声明：凡本网站注明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如需转载，请先阅读《内容转载授权说明》，按照相关规定获得授权。未经授权，禁止转载、摘编，如有违反，追究法律责任；资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如有涉及信息准确性偏差，请联系沃保官方客服。
关键词： 寿险
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