聚焦陆家嘴国际再保险会议 善诊吴竑兴谈健康险思考与实践
2020-10-27 17:32:37 来源:壹点网
今年,在新冠疫情全球大流行、世界经济增长低迷以及国际经贸摩擦加剧的形势下,全球保险和再保险行业发展面临更加复杂的挑战。10月27日,第二届上海陆家嘴再保险大会正式拉开帷幕,中国再保险集团、慕尼黑再保险、中国人保、中国太平、善诊等机构和数百位业内精英出席了会议,共同探讨未来行业发展方向。
在政策与市场的双重推动下,我国的健康险市场发展迅猛,万亿蓝海市场已经形成。但平静的海面下也涌动着暗流,健康险发展还存在哪些问题?商业健康险的产品如何赋能?本届大会上,善诊创始人兼CEO吴竑兴对健康险新趋势的洞察发言成为亮点。
“健康险真正的胜负手在非标体,而核心就在于服务和数据,有数据才能创新出新产品,有服务才能保证产品的可持续经营。”后疫情时代,未来健康险发展路在何方,善诊创始人兼CEO吴竑兴提出了“服务+数据”的解题思路。
非标体成为健康险胜负手
近年来,行业内“谈老色变”,一般来说,一个国家或地区60岁及以上老年人口占比达10%时,即进入“老龄化社会”,吴竑兴指出,如果以这个标准来看,中国不是现在,而是早在20多年前就已进入老龄化社会了,有17%的老年人,消耗了70%的医疗费用。
那么健康险的保费,到底哪里最多呢?吴竑兴表示:“哪里医疗费越多,哪里保费就越大,即用户在哪个地方需要,我们就应该在哪个地方出现。”
2018年5月31日,国家医保局正式挂牌办公。这一年,国家医保基金总收入21090亿元,总支出17607亿元,医保收入增速为17.61%,而医保支出增速达到了22.08%。
同时,医保所处的外部环境更加严峻。在筹资方式上,社保筹资遇上了人口老龄化的难题。我国现在采取的社保筹资方式为现收现付制,即在职职工负担退休人员。这样的代际转移式的制度设计,在人口老龄化的趋势逼近时显得捉襟见肘。
而与此相对的,健康险行业近年来则迎来了高速增长,过去5年年度保费规模收入复合增长率约30%,是所有险种中增速最快的险种。吴竑兴提出:“老龄化不是局部变量,而是全局变量。”
同时,吴竑兴也强调,老年人本质上不是年龄的标志物,而是标准体和非标体的区别,只不过年轻人里面标准体比较多,而老年人群里面非标体比较多,非标体才是健康险的“胜负手”。
数据驱动 为行业赋能
然而,对传统的保险公司来说,长期以来在健康险的运营上一度受挫,产品同质化严重、市场集中度高、运营难度大、价格战等问题横亘在面前,一些保险公司在健康险的业务上都还处于亏损中。
要实现健康险行业的健康发展,就需要有更多新的科技手段运用其中,对此,保险科技公司善诊选择用“数据”来驱动自己的模型,并试图给健康险行业带来数字化的提升和改造,为保险公司提供一站式服务。
据悉,善诊在全国近300个城市、联合2000多家机构及医院上线体检服务,构建了科学的老年健康数据模型,随后为保险公司推出“精准风控+健康服务网络”服务,开发Alpha精准风控引擎,对老年人保险服务实现精准化管理,打造专门针对老年人的保险服务。
在为行业“赋能”,提升健康险服务“深度”方面,善诊创始人兼CEO吴竑兴表示:“保障行业发展至少需要两大能力,在终端消费者方面,需要有覆盖全国的健康服务能力;而在服务保险公司及行业方面,需要有大数据处理、智能核保、以及系统化的风险控制控能。”
在演讲最后,吴竑兴还透露善诊将独立出保险业务品牌“海唯”,一个能够为行业提供健康险风控和服务的供应商,为行业发展提供技术基石。可以说,健康险行业正处于一个指数级增长的前夜,然而,如何度过长夜迎来曙光,还需要更多的创新和尝试。
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