百融云创建立贷中预警模型 降低不良风险发生
2020-12-28 15:43:54 来源:壹点网
贷中审查是风控的第二道防线。从近两年产生的不良贷款来看,由于“贷前调查”受一些因素影响,导致上报的信贷资料和调查报告,可用信息寥寥无几,操作风险、道德风险层出不穷,导致贷中审查或多或少存在审理误区。难以量化并不意味着贷中管理的重要性不高,但却是风控中难以发力的一环。
对于金融机构而言,建立其行而有效的贷款质量监控制度和贷款风险预警体系并非易事。数字时代的来临为其指明了道路。大数据、人工智能等技术的使用,可帮助金融机构实现对传统风控的革新。
百融云创运用大数据、人工智能技术,打造智能贷中预警系统,实施预警策略将客户风险等级进行分级(如A、B、C、D四个风险等级,D风险等级最高),其中包括规则集(全量规则)、策略重审(重审贷前策略)、行为评分(根据贷中借款人行为信息计算的评分)等。通过以上完善的预警策略,最终给出金融机构行动建议。
监控预警系统还根据用户的行为、借贷意向等建立评分模型,利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率,并且基于对存量客户信贷意向的有效识别,可以进行产品交叉营销,刺激客户活跃度,提高客户粘性,为机构创造更多收益率。同时,金融机构还可以根据自己的业务情况对规则、评分以及整体预警策略、行动建议做自定义,以支持更全面的预警处理。
对于存量客户潜在风险,百融云创贷中监控预警系统根据强弱规则监控和评分监控,自动将客户分成ABCD四个风险等级。而后,针对中高风险的客户,进行号码状态核查并进行统计,分为号码无异常、连续两日未接通、空号/停机暂停服务等情形后作出有效的预警动作,对可联状态的客户减免部分息费,促进客户提前还款;对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人,进行高频监控。对于低风险用户,百融云创贷中监控预警系统则自动转入低频监控处理,并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。
综合而言,百融云创贷中监控预警系统可以做到实时监控存量客户,对潜在风险早发现、早处置,有效降低逾期率,并同时节约成本,提升体验。与此同时,百融云创作为专业的第三方智能风控服务商,以AI技术助力金融机构提升风控能力,依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势,能够为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务,实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理,在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。
免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。
关键词:
推荐内容
- 微纪录片|战!在“疫”线
- 更高水平全民健身 未来怎么升级?
- 万人说新疆 | 来自奇台黄面的“诱惑”
- 万人说新疆 | 冰球追梦少年吾拉哈提
- 专家解读 “3·21”东航飞行事故调查的方式范
- 群殴大象,带来灾荒,非洲“麻雀”泛滥成灾,15亿
- 今年前两个月物流运行平稳开局
- 产业布局更优 区域协同更强(经济新方位)
- 森林草原防火季 | 视频:杜绝森林火灾 保护绿色家园
- 五部门印发通知部署做好脱贫人口稳岗就业工作
- 全球最大电池容量纯电池动力船“长江三峡1”交付
- “疫”刻不放松 检测送船头
- 铜陵市海事中心筑牢战“疫”水上长城
- “线上+线下”,泰州港航全力护航春耕物资水上运输
- 百年糊涂品牌营销成功出圈,江小白这回有对手了
- 多地采取有效措施促进春季农业生产 持续保障农
- 【图解】防疫保供稳物价 各地聚力“惠民生”
- 光影军校丨记录不一样的热血青春
- 全国铁路4月8日实行新的列车运行图
- 两部门公告:对增值税小规模纳税人免征增值税
- 海通策略:A股退市逐步常态化
- 金山办公去年净利10.41亿 股价自去年6月高点下
- 最强企业家德比:曹德旺侧身,“玻璃大王”花落李
- 中国人寿:去年净利润509.21亿元同比增长1%
- 国盾互联八仙金花茯茶.助推振兴乡村打造共同富裕
- 京东居家睡眠节智能床垫成交额同比增长414% 床
- 国家卫健委:昨日新增本土确诊病例1301例
- 宜信财富:践行社会责任,推动美好生活
- 财政部税务总局发布《关于对增值税小规模纳税人免
- 21年研发投入超8亿元之后,BOSS直聘22年春季DAU峰
- 平安银行海口分行因信贷融资相关费用问题被通报,
- 看!这是2022年北极海冰的最大值,真的变化很大
- 恕我直言:均价破8算什么?海珠还会继续涨!
- “学神”童哲,没能撑住万门大学
- 黄峥离任372天之后,陈磊手里的拼多多成了烂摊子?
- 一人,两狗,骑三轮流浪4年,被嘲弱智的他凭什么
- 宋雨琦的长相真不比她性格差
- 美市尾盘多头突然加速猛攻金价快速上涨 全日涨
- 凯特一天比一天美啊!穿裹身蕾丝裙出席阅兵礼,可
- 曹德旺输了,福建人没输