利用大数金融现有技术，赋能银行建立数字风控体系

在小微信贷业务中，风险难控制是很多银行机构面临的现实问题。虽然也建立了自己的风险评估体系，但从实践运用看，效果不够明显。长期以往，必然给银行机构发展带来影响。新形势下，建立数字风控技术势在必行。但就银行自身来说，技术上的滞后阻碍了数字风控技术的发展。大数金融着眼信贷业务中的各种问题，坚持用金融科技来解决，经过近些年的努力，大数金融开发出的“第三代小微贷款技术”，帮助银行机构解决了“不可能三角”的问题。

事实上，第一代、第二代贷款技术主要依靠“人”的判断，但随着数据量的增加以及信贷环境的变化，仅仅靠人来预判风险是不够的。一方面“人”的思维不能做到与时俱进，针对一些新出现的问题，缺乏判断力。另一方面“人”的判断容易缺少系统思维和大局观念，得出的风险结论往往不够精准。目前大数金融在数字风控技术研究上取得了实效，在金融业建立了口碑和形象。

大数金融的优势主要体现在：建立了专业化的数字风控团队。团队成员拥有银行业从业经验，特别是一些数字风控专家长期研究银行信贷问题，拥有丰富的实战经验和全面的专业能力，能找准问题的突破口，提出的解决方案可行度较高；积累了大量的有效数据。大数金融先后与50多家银行机构建立联系，利用大数据、云计算等前沿科技，积累了贷款申请人的基本信息和资料。中小银行利用现有的技术，可对贷款申请人的征信、还款能力进行判断；有较多的“坏烂账”样本作参考。由于小微信贷的试错成本比较高，大数金融建立了“坏烂账”样本数据库，办理小微信贷业务时，利用数据库进行分析，可快速鉴别贷款申请人的风险等级。

信贷业务风险是任何一家银行不可逾越的，同时也是当前金融业客观存在的。只有引入和建立数字信贷技术，才能把信贷业务风险降到最低。这些年，不少银行机构也在探索解决信贷风险问题的措施，但由于技术跟不上、理念不够新，推出措施的效果与预期相比还有差距。这种条件下，可以携手金融科技公司，按照“共建产品、联合风控、联合运营”的要求，将信贷技术转移到银行，帮助银行提高风险判断为主的信贷业务自主能力。

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