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利率优惠、拼团购……银行消费信贷扩张管理到底跟得上吗?

2020-03-24 13:47:57 来源:新快报

疫情之下,居民消费需求被压制,与此同时银行消费信贷也缩水。根据近期央行公布的金融数据和社融数据显示,今年1月、2月的消费信贷已经连续两个月“告负”。为了扩展消费信贷,近期不少银行使出了利率优惠、拼团购等招数,南京银行“你好e贷”还发起了拼团活动。有业内人士担忧,在银行消费信贷扩张的背后,贷后管理能否跟得上也成为又一考验。

银行喊优质客户“加杠杆”

“3人团年利率6.08%、8人团年利率5.88%,15人团年利率5.58%”……银行的这些花式营销,都是为了激活消费信贷需求。上周,央行定向降准政策落地,不少业内人士担心,是否是各家银行的消费信贷“大放水”的信号?

然而新快报记者发现,不少大行只是针对房贷客户、理财客户等定向推送消费贷款优惠信息。广州市民李小姐日前收到了中国银行房贷客户经理发来的消息:免抵押、纯信用,“中银优客”房贷客户专属分期……据悉,这是中国银行针对行业优质客户授信的分期,为的就是促进优质客户的消费能力。还有不少银行,打起了利率优惠牌。新快报记者发现,建设银行的“快贷”最近就降低了费率,贷款的年化利率在4.35%到5.6%之间,而去年初则在5.6%到6.5%之间。建行客服就表示,这个优惠并不是针对所有客户的,只适用部分在建行代发工资、买过理财产品的客户,具体费率要看申请的结果。

疫情之下,各家银行都在向优质客户招揽生意、喊你“加杠杆”。“风控会受到一定影响,会导致更严格的审批和准入,也一定会导致出现客群的上移。”马上金融创始人兼CEO赵国庆就对新快报记者表示,今年整个行业会向风险承担能力更强、定价更低用户迁徙。

消费贷资产质量受关注

今年的消费信贷已经连续两个月“告负”。3月11日,央行公布的金融数据和社融数据显示,2月新增人民币贷款9057亿元,而住户部门贷款中的短期贷款减少4504亿元。而1月住户部门贷款增加6341亿元,其中短期贷款减少1149亿元。

作为消费金融主力军的信用卡业务,也进入了艰难的时期。据银联数据发布的2020年2月银联数据指数,当月环比下降4.4至108.1。疫情期间,总交易金额下降至2019年月均交易金额的八成左右,卡均交易金额、卡均交易笔数分别为2019年月平均的七成和六成左右。

在过去两三年中,作为零售金融转型的排头兵,各家银行都加快了发展消费信贷步伐。然而快速扩张的背后,个人消费信贷资产质量受到关注。有业内人士分析,叠加今年疫情的影响,各家银行快速审批发放消费贷款,成为银行扩大贷款规模、稀释不良贷款的一个方向和希望。

此轮银行消费信贷扩张的背后,贷后管理能否跟得上成为新的挑战。从整个消费金融行业来看,赵国庆就表示受到疫情影响行业不良率会发生变化。同时,用户收入、负债和预期等因素,也会对偿债能力以及还款便利性造成影响,也有一部分的用户会借此机会逃废债,这些因素会推高整个行业不良率。

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