银行贷款利率是怎么算利息的?银行贷款利率计算公式
2020-06-28 15:14:09 来源:银行信息港
银行贷款利率怎么算利息的?
银行利率根据不同的时间,推出不同的利率计算方法;另外超过5年的贷款(商业贷款中),主要针对住房,由于国家政策或者是银行政策,会有上浮和下调,以下,我将针对标准的情况以及浮动的情况,进行计算分析。
以下除了核算银行贷款利率之外,也介绍了民间的贷款利率以及还款的方法,小编希望详细的讲解对您有帮助
(重点是等额本金和等额本息的区别和比较)方便大家选择更为适合自己的方式还款
工具/原料
百度计算器
银行贷款标准算法(又称基准利率)
1
如图分别显示的是
6月以下,6月到1年,1年到3年,3年到5年,以及5年以上的贷款利率。这是2014年最新的商业贷款利率
p.s,是指商业贷款,也就是商业贷款基准利率,当然利率都是年利率
2
当然,有年利率,如果时间不够1年,也就有月利率和日利率之说,这样就可以计算每月,每日的利率是多少
而一般还款都是设计到月利率,也就是年利率/12
3
我们以住房为主来计算一下超过5年的银行贷款利率计算以及相应的两种方法,以下情况都已贷款金额为10000,贷款年限为5年,贷款年利率为6.55%:
方法1:等额本息还款,
就是将核算时间之内应还总利息,加上总本金,然后每个月平均等额的还款。
即,每个月还款总额是一样的
每月还款的金额为:[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]
也就是10000*(6.55%/12)*(1+6.55%/12)*60/(1+6.55%/12)*59
4
方法2:等额本金还款,
就是将本金分摊到每个月(每个月应还本金是相同的),然后加上每个月应还利息
初期还款很多,以后每月按一定比例递减,但前期还款压力太大,后期相对轻松
按照等额本金,每个月应还的本金为10000/5/12=166
然后每个月应还的利息是怎么算的呢?
第一个月的利息为10000(欠款总额)*(6.55%/12)(备注:月利率)=54.58
第二个月的利息为(10000-166)*(6.55%/12)=53.67
然后每个月还款的金额就是每个月影院的本金(也就是166)+每个月应还利息
由于所剩的款每个月减少,所以每个月应还的款项也就是每个月减少
银行贷款利率基准利率基础上有浮动的利率
1
和民生相关联的住房贷款,由于肯定超过5年,所以基准利率是6.55;
由于不同的住房政策,会出现说,基准利率基础上上浮10%
也就是6.55*(1+10%)=7.205
当然有时候也会出现85%折
那就是6.55*85%=5.5675
其他的计算方法都是一样的
方法/步骤3
一次性还款----民间借贷计算方法之:单利法
为什么要说这种算法呢,这个算法并不科学算法,但是许多民间都是这么计算的
为了方便计算,将借款金额定为RMB10000,借款年份为5年共50个月,年利率为6.55%,也就是说月利率是0.5458%
民间算法5年到期一起还款,应还利息总额为,
10000*6.55%*5=3275
本利和为13275
这种算法是不算利息产生的利息的一种算法,叫做单利法,
一次性还款----民间借贷计算方法之:复利法(俗称利滚利)
最终还款总额=本金*(1+月利率)(N次方,N代表实际产生的月份数)
如上图5年本利和=10000(1+0.5458%)^60
可以在百度中输入“1.005458的60次方是多少”
最终本利和是13862
这种算法是将利息产生的利息的一种算法,叫做复利法
别看上述的两个数值13275和13862查不了多少,因为这是基于月利率是0.5458%,一般民间贷款最少都是1分利,也就是1%,甚至还有3分利息或者5分利息的,这个利息算起来是非常非常高的,可实际算一算
关键词: 贷银行利率怎么算利息
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