五大行统一公告!事关房贷利率转换问题 转还是不转？

@合肥人，房贷还没转的注意了!

8月12日，五大行(中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行)发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

也就是说，房贷LPR转不转，你仅剩十几天的思考时间!

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五大行发布公告!

房贷将有大变化!

根据五大行公告，符合转换条件的个人住房贷款定价将统一转换为参考LPR加点形成(加点可为负值)的浮动利率。转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值;加点数值在合同剩余期限内固定不变。

转换后，利率重定价日、重定价周期与原合同保持不变;在每个重定价日，贷款利率水平将取重定价日前最近一次发布的相应期限LPR与加点数值之和重新计算确定。

敲重点!8月25日起，符合转换条件的，但尚未办理转换的存量浮动利率的，五大行将批量转换为LPR。

中国银行、工商银行、邮储银行指出，如果用户希望自行办理，可在2020年8月24日(含)前，通过手机银行、网上银行和网点完成转换。

农业银行客户可在2020年8月24日(含)前，通过掌上银行、网上银行、客服或者原贷款经办行进行登记。

建设银行的用户自行办理时间节点则为8月31日(含)前。

批量转换完成后，如果客户希望保持原合同的定价方式，可在12月31日前前往贷款经办机构协商处理，其中，建设银行、农业银行、工商银行设置了手机银行自助转回渠道。

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LPR转换倒计时!

一文读懂房贷利率到底转不转!

在转换的时候，大家面临两个选择：

第一个选择是，选择固定利率，房贷利率与你当前的利率水平保持不变。以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;

第二个选择是，选择浮动利率，房贷利率根据LPR的变动而变化。

那么问题来了，是选择固定利率好还是浮动利率好呢?

对此，小编整理了一个计算公式，大家可根据自己实际情况计算，一起来看：

固定利率(老算法)：房贷利率=基准利率±各银行上浮或下浮点数=4.9%x(1±浮动比例)

LPR+加点浮动利率(新算法)：房贷利率=LPR利率+加点数值/减点数值

如若选择转换，则购房者需要弄清楚一个概念，加点数值/减点数值怎么算?

计算公式：加点数值/减点数值=购房者现在的固定利率水平-上期的LPR

注解：购房者现在的固定利率水平可以跟银行自助查询，如果选择转换，房贷利率则按照双方约定的房贷利率变动周期执行，以执行前一个月的最新LPR为准。

举个例子：假设现在的固定利率水平为5.88%，转换成最新发布的5年期LPR利率(4.65%)，“按次年1月1日变动”的调整期为前提来计算。则上期LPR利率则应以2019年12月的LPR利率(4.8%)为参考数值。

则，加点数值=5.88%-4.8%=1.08%(108个基点);最终，转换后的实际房贷利率=LPR+(现在固定利率5.88%-上期LPR4.8%)。

因此，转换后，实际的LPR浮动房贷利率=4.65%+(5.88%-4.8%)=5.73%。

换而言之，也就说是，转换后的房贷利率将根据约定，在变动调整期内为5.73%。

此种情况下，将会出现转换后房贷利率(5.73%)

由于不同时期的购房者，在房贷利率上有着不同的数值(银行可查)。

所以，购房者在考虑要不要转换，可以通过以上算法计算。

如若结果原固定利率，则建议转;如若结果>原固定利率，则不建议转。

结语

总而言之，如果你的还款年限还长，有利率折扣，现在的还款额度对你而言没啥压力，可以选择固定利率，也更方便安排家庭收支。因为你的利率已经占了便宜，没必要去承担LPR的波动风险。

如果你还款时间相对较短，或有提前还款的计划，可以选择转LPR，先享受一下LPR降低的红利。即便LPR上行，还有机会通过置换房产或者提前还贷来处理。

关键词： 事关房贷利率转换问题