[分享]“防小三险”引热议 保不住婚姻保财产

　　【编者按】爱情不能保值，婚姻惧怕小三。在现代经济社会，保险公司推出防小三保险可谓是与时俱进。那么什么是防小三险?其性质是什么?它真的能够起到保障婚姻的作用吗?又会对社会带来何种影响?

　　最近市面上的“防小三险”指的是指阳光人寿新近推出的“爱你一生婚姻保障计划”。笔者从阳光人寿获悉，该婚姻保障计划由“爱你一生婚姻两全保险A款”和“附加爱你一生年金保险(万能型)”组成。与其他婚姻保险最大区别在于，该保障计划只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人。在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，有60%、80%、100%三个档次，这是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额。

　　“防小三险”靠谱吗?

　　保得住财产保不住婚姻

　　这是一款由丈夫买给妻子的保险，且妻子最低将获得60%的收益。因此市场上有人戏称其为“防小三险”，但这款产品的本质还是一款两全保险和一款万能险的组合。而市面上大多数所谓的婚姻险，实际上都只是分红险或者是几种保险的组合，只是冠以“婚姻”之名。不过，一些婚姻险规定退保金归属女性，因此女性即使不能靠买保险保住婚姻，也能保住财富。

　　有市场吗?

　　消费者不买账，看的多问的少

　　婚姻保险是保险公司推销的一种说法，它的实质是储蓄型保险。

　　专家表示，目前保险公司的所谓婚姻保险，大部分情况下都是一些传统保险产品，分红险或者万能险，附加上一些女性健康险或者是重大疾病险。和其他的保险产品并没有本质上的区别。

　　不过，事实是这类看似花哨的保险产品销售都并不理想。一家推出婚姻险的保险公司相关人士说道：“消费者更关心的其实是产品的本质，投入多少，能够得到什么样的保障和收益，这些才是消费者关注的，至于是谁买谁受益，尤其是牵涉到婚姻，消费者似乎并不太在意。”

　　为何不保婚姻本身?

　　保险公司称担心触发假离婚

　　有资料显示，在国外婚姻保险以婚姻的存续为保险标的，侧重通过保险的手段保全婚姻。

　　而国内的“婚姻保险”更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。保单规定被保险人为妻子，投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变，退保金只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者给予经济补偿。

　　上述险企相关人士认为，国内的婚姻险为什么不保婚姻本身，是因为保险公司也要核算自己的风险，一旦推出这样的保险，那么随之而来的道德风险是不可忽视的。“如果真的推出这类保险，保不准有些夫妻会通过假离婚来索要保险公司的保险金。”

　　各方声音：

　　不能“保鲜婚姻”，只是个噱头

　　这款婚姻保险一上市，便引来了各方热议。有人认为这类婚姻保险产品比较有创意，可以给家庭带来更多保障和安全感。但也有人认为它并不能从实质上给婚姻“保鲜”，只是个噱头。

　　保险专家称该保险能在经济方面给婚姻加上一重保障，是好现象，但不是维系婚姻的主要手段。

　　知名学者认为，为妻子购买这样的保险表达责任感，这是一种商业行为，不是伦理行为。他认为这样的行为本身是值得赞赏的，但是仅靠一份保险对于稳定婚姻来说是远远不够的。“婚姻的维系需要4根支柱，分别是感情、经济、责任以及性，买保险顶多是作为经济支柱上的一环来加固婚姻，是个好的做法，但不是维系婚姻的主要手段。”

　　已结婚7年的市民王先生听到该险种上市的消息后表示，他觉得这样的保险自己还是会考虑的。“保险名为‘爱你一生婚姻保障计划’，我还是愿意买的。用这样一种方式投保，看起来像是把夫妻两个人拆分为投保人和受保人。但其实也是家庭理财的一种方式。王先生认为，最低每年3000块的保费，也在自己的承受范围之内，这种投保作为一种理财方式，可以使自己的小家庭资产有所增加”。

　　不过，也有人对此持不以为然的态度。市民赵先生结婚3年，感情稳定。他认为感情不是一份保险就能保证的。“在我看来这不过是保险公司营销的噱头罢了!假如老婆一定要买，也只能硬着头皮买一份，但是我觉得意义不大。”

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关键词： 婚姻保险 防小三险 保险公司