每日看点!一日内,又两家银行不赎回!发生了什么
2023-03-16 15:09:21 来源:中国基金报
(资料图片仅供参考)
3月15日,营口银行和安徽太和农商行先后发布公告表示不赎回二级资本债。此外,值得一提的是,仅在5日前,烟台农商行也发布公告表示,决定不赎回二级资本债。
整体来看,中小银行放弃赎回二级资本债的比例在逐年上升。业内指出,考虑到近期银行风险分类监管标准进一步细化,未来需重点警惕不良+关注类贷款比率较高的弱资质城农商行。
多家中小银行放弃赎回二级债
具体来看,营口银行公告,决定不行使“18营口银行二级01”赎回选择权,该债发行总额5亿元,未赎回票息5%。;安徽太和农商行公告,决定不行使“18太和农商二级01”赎回选择权,该债发行总额为1亿元,未赎回部分债券利率为5.80%。
据悉,3月10日,烟台农商行也曾发布公告称,发行人本期不行使“18烟台农商二级01”赎回选择权,未赎回部分债券利率5.80%,发行总额3亿元。
在业内人士看来,商业银行之所以选择暂不赎回债券,主要可归因于几点原因:一是由于新发债券成本较高,银行再融资难度加大,二是部分银行资本充足率处于较低水平,赎回前已低于监管要求,若提前赎回债券后,资本水平或将进一步恶化。
那么,此三家中小银行资产质量如何?据悉,目前,营口银行暂未披露最新的经营数据。同时,联合资信评估股份有限公司关于营口银行股份有限公司2022年跟踪评级的公告显示,根据营口银行反馈,按照辽宁省城商行改革部署,营口银行改革工作仍在推进过程中,相关内部程序暂未履行完成,故延缓信息披露。
截至2022年6月末,安徽太和农商行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.44%、9.44%、11.2%。此外,近几年,安徽太和农商行的资产质量核心关键指标逐年下降。2021年末,该行核心一级资本充足率为9.97%,不良贷款率为4.47%,拨备覆盖率为154.05%,相较2020年末分别变化为,同比下降0.86%、同比上升1.07%、同比下降43%。
同样,烟台农商行的资产质量亦表现不佳,虽然不良率近年来小幅降低,但关注类贷款比率连续两年上升。2021年年报显示,烟台农商行不良贷款率和关注类贷款比率分别为3.84%和19.21%,不良及关注类贷款比率已经高达23.04%,其中关注类贷款比率远超全国农商行中位水平(4.2%)。截至2021年,烟台农商行不良及关注类贷款总额为75.9万亿元,关注类贷款较2020年增加6.6万亿元至63.2万亿元。
待赎回债券城农商行占比不大
实际上,近年来中小银行选择到期不赎回二级资本债的情况越来越多。特别是,今年1月,本就评级为AAA的上市银行-九江银行也曾发布二级资本债的“不行使赎回选择权”公告,并引起了市场广泛关注。不过,九江银行在相关公告后发布更正,表示继续“行使赎回选择权”。
“一般来说,二级资本债发行利率相对高,如果少数银行盈利良好,不良率低位,少数银行有动力发行新的成本低债券继续赎回置换。”业内人士表示,考虑到近期银行风险分类监管标准进一步细化,未来需重点警惕不良+关注类贷款比率已经较高的弱资质城农商行。
此外,从估值角度看,当公布不赎回二级资本债后,大部分债券估值会出现大幅上升,原先估值较低的二级资本债跳升更大。当商业银行决定不赎回二级资本债后,决定不赎回当日相比于到期前半个月前的估值出现明显跳升,整体跳升均值为119个基点(bp)。
中泰证券(行情600918,诊股)数据显示,截至2023年1月5日,市场上共有51只二级资本债宣告不赎回,涉及14个省份的43家银行,不赎回规模合计达339亿元。其中,农商行不赎回二级资本债共40只,涉及34家农商行,合计规模220亿元;城商行不赎回二级资本债共11只,涉及9家城商行,合计规模119亿元。
不过,在业内看来,行使现有二级资本债的赎回权,是当前部分银行保持资本充足水平的现实考量和监管要求。“不过从存量待赎回债券来看,2023年待赎回二级资本债的银行大多为AAA级,城、农商行待赎回规模占比较小,风险整体可控。”
整体来看商业银行二级资本债仍是当前主要的银行资本补充工具。数据显示,2019-2021年商业银行二级资本债发行大规模放量,由年均6000亿元左右上升至9041亿元,发行规模创历史新高。预计2023年商业银行二级资本债仍将是补充资本的主要手段,此外2023年中小银行专项债也将进一步发挥补充资本的作用。
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