当前视点!又一P2P案告破!神秘券商员工被揪出
(资料图片)
曾经风靡一时的P2P行业中,车贷类的运营模式由于抵押物相对充分,被认为潜力巨大。然而当潮水退出,背后仍是“非吸”的老套路。
近日,最高人民检察院公布了“车融资”P2P平台背后的骗局:2014年,许某等4人以运营“车融资”平台为名,通过开展车辆质押借款业务,向投资人售卖车理财产品,先后非法吸收资金3.56亿余元,造成投资人损失6000余万元。
经北京市西城区检察院提起公诉,法院以非法吸收公众存款罪分别判处许某等4人有期徒刑,各并处罚金20万元。
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宣传投资回报率10%至12%
非法吸收资金3.56亿余元
“车融资”是怎样的一个平台?
天眼查信息显示,车融资背后的公司为中投国泰(北京)投资管理有限公司,目前已被吊销营业执照。
在宣传中,该公司自称“由从业于政府、金融、法律、互联网行业多年的精英团队创立”,是一家集金融、信息与网络为一体的综合性金融服务机构。是第一批获得北京市海淀区政府认定并重点扶持的互联网金融企业,享有北京市户口指标、财政补贴、税收减免等优惠政策,拥有金融信息服务的特许资质。
对车融资的介绍上,其是“中投国泰旗下专业从事汽车质押理财的垂直互联网金融平台”,通过与典当行、车行等机构合作,配备专业团队进行严格风控,让理财用户享受远高于银行存款利息的安全理财产品。
精美的宣传册、令人激动的讲演、投资回报率10%至12%、保本付息,高调宣传+高收益,着实吸引了不少人,尤其是老年人群投资。然而,看似火热的“投资”却面临随时血本无归的风险。
据案情通报,许某等4人以运营“车融资”平台为名,通过开展车辆质押借款业务,向投资人售卖车理财产品,先后非法吸收资金3.56亿余元,造成投资人损失6000余万元。
高学历精英“集结”
诱骗上千人参与投资
虽然宣传上存在大量欺骗和漏洞,但“车融资”的发起人背景的确如其所言,“由从业于政府、金融、法律、互联网行业多年的精英团队创立”。
据调查,在某市政府部门工作的许某,工作期间结识了在证券公司工作的程某,二人商量共同经商。程某同时邀约某知名高校法学硕士唐某、计算机硕士刘某,4人共同出资成立投资公司。由于程某在证券公司任职,便由万某代持股份。
在投资公司成立后,4人先后考察了多家P2P平台运营情况,最后决定做车辆质押借款业务,由刘某负责研发“车融资”平台。2014年7月25日,4人又成立了车融天下公司,作为投资公司的子公司,专门运营“车融资”平台,对外开展车辆质押借款业务。
天眼查信息显示,中投国泰(北京)投资管理有限公司的历史股东信息包括唐某、刘某、万某、王某四人,其中万某于2015年9月退股,同日王某成为新股东;北京车融天下投资有限公司的股东同样包括许某、唐某、刘某、万某四人。
在具体业务开展过程中,4人分工明确,许某担任公司总经理,负责全面工作,唐某负责风控,即线下质押车辆的核实、合同制作等工作,刘某负责平台运营及维护,程某负责寻找投资客户及线下借款机构。
据了解,程某发展的这些线下借款机构大多为一些典当行或者小额贷款公司,因无融资资质,在需要资金时,便让其客户提供车辆信息将车辆质押给“车融资”平台,再由“车融资”平台融资并将资金出借给这些机构。
借款机构使用资金开展放贷或典当业务,到期后将本息还给车融天下公司。车融天下公司办理车辆质押手续后,对车辆进行估值,然后根据估值情况将质押车辆等分成理财产品发布到“车融资”平台,供投资者选投。
投资者需要先在“车融资”平台上注册会员,然后绑定第三方支付,向平台充值,充值后即可选择相应产品进行投资。但实际上,投资者向平台充值的资金,都被转入到许某的个人账户内,之后许某再将这些资金出借给线下机构或进行回款。
为吸引更多用户投资,车融天下公司通过线上网站、“车融资”平台,线下组织员工发放传单、召开客户见面会等方式向社会公众宣传理财产品,并承诺投资回报率为10%至12%,以车辆质押担保、借款机构回购、公司垫资担保等方式保本付息,先后诱骗上千人参与投资,其中多为老年人。
2015年9月,大公国际曾将P2P平台车融资列入“黑名单”,原因是存在第三方资金托管等重大信息披露不充分,涉嫌自担保,债务人偿债能力无法评估等问题。
最终,车融天下公司由于风控不严出现大量虚假质押,线下机构不能到期归还本息,导致资金链断裂,无法归还投资人的投资款。
神秘券商员工被揪出
4人共退赔近4600万元
在P2P行业蓬勃发展之时,车融资的对外宣传颇多,许某、唐某等人均频繁“出镜”。
公开信息显示,中投国泰董事长许某曾任中关村(行情000931,诊股)互联网金融服务中心执行主任,曾荣获“2015中国互联网金融年度人物”。彼时许某称,车融资作为汽车细分领域的网贷平台,有幸参与互联网金融这一场时代变革,唯有遵守规则、努力创新、不断吸取养分才能够与信赖平台的用户更好成长。
2015年,车融资ceo唐某曾对媒体表示,二手车质押融资作为车融资的主要业务,平台通过与多个城市的线下机构及设立保管车库的合作方式,采取汽车资产足值抵押登记加保管的风控模式确保投资人的安全。
作为技术人员的刘某相对低调,但亦在某社交平台上发布自己“车融资联合创始人,中投国泰CTO”的身份。相比之下,程某则始终未在公开媒体上现身。
2021年2月21日,北京市公安局西城分局以许某、唐某、刘某涉嫌非法吸收公众存款罪提请检察机关审查逮捕。公安机关认定的非法吸收公众存款数额为4000余万元,造成投资人损失3000余万元。
经审查,2021年2月28日,西城区检察院对许某等3人批准逮捕。尽管3人非法吸收公众存款的主要犯罪事实已经被认定,但部分犯罪事实仍存在疑问。真实涉案金额是多少,以及万某是否为真正持股人,还需进一步调查。
西城区检察院检察官助理栗英会表示,他们依据审计情况,多次提讯许某等人,最终从7000多个注册用户中去除未实际充值及未登记姓名的用户,确定投资人数为2133人,非法吸收公众存款数额达3.56亿余元,造成投资人损失6000余万元。
栗英会称,通过调取车融天下公司的宣传册,其中关于程某介绍及参与投资人见面会和推介会、公司年会的照片等,均证实程某不仅是大股东,而且积极参与公司理财产品的宣传。
经过多番讯问,3名在案犯罪嫌疑人最终如实供述了程某参与决策成立公司、确定运营模式、介绍投资客户、寻找线下合作机构的犯罪行为。办案检察官也通过线下合作机构,核实了程某介绍“车融资”平台的事实。
对此,程某辩称其已将股权变更并退出公司。办案检察官经过查证,发现程某后期并未退出公司,而是将代持人万某变更为王某,王某对程某等人此前的犯罪事实并不知情。
最终,3名犯罪嫌疑人的攻守同盟被彻底瓦解,案件幕后真实持股人程某浮出水面。今年1月20日,西城区检察院对程某追加起诉。
在追偿损失的问题上,检察机关在核查许某等人无可执行赃款赃物的情况下,继续搜集许某等人家庭经济实力信息,经综合评估认为他们的家属有一定退赔能力。经进一步调查,检察机关了解到程某家庭经济实力雄厚,便同律师合力说服其家属退赔。
最终,4名犯罪嫌疑人及其家属共同退赔近4600万元。投资者近80%的投资损失被顺利追回,许某等人则继续追讨外债来偿还剩余欠款。
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