长寿时代，看一家中外合资险企如何重塑养老新格局？

据中国社会福利与养老服务协会发布的《银发经济蓝皮书：中国银发经济发展报告（2024）》预测，中国2030年65岁及以上老年人口占比超20%，我国将进入超级老龄化社会，到2060年，老年人口约占总人口的37.4%，社会及家庭面临巨大的养老压力。

对于高龄群体而言，长寿时代意味着重大疾病高发、长期带病生存等各种状况的发生。长寿时代叠加少子化等多种趋势的全新养老格局之下，高龄群体将是自身养老的“第一责任人”，社会及年轻一代在很大程度上只能发挥辅助作用。想要如期享受优雅的老年生活，提前规划、储备养老金是重中之重。保险作为社会稳定器为民生保障兜底的功能也更加凸显。

与老龄化程度同步提升的还有公众日益增长的养老需求，《银发经济蓝皮书》测算，到2025年，我国银发经济规模有望达到30万亿元，占GDP的10%。40周岁及以上人群正从被动养老向主动康养转变，并形成三大新康养客群：新中年（40-60岁）、新盛年（60-75岁）和新高龄（75岁+），社会对康养服务提出了更大、更高的需求，养老金融产业发展迫在眉睫。

在监管层对商业养老保险发展的多重推助下，新“国十条”中明确指出要积极发展第三支柱养老保险，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求；国家金融监督管理总局发布的《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，要求大力发展各类养老年金保险。

近期，中外合资险企中荷人寿经代渠道重磅推出金生有约（臻享版）养老年金，凭借灵活的产品设计及较好的领取保障，能够很好地满足客户的多样化养老规划与需求，成为养老年金产品具有创新价值的实践样本之一。

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直击养老保障痛点

精雕细琢引领养老年金新浪潮

在关于“养老”的讨论中，公众的焦点大多集中在对养老储备不充足的焦虑。尤其是近年来随着经济增速放缓，收入水平有所下滑，而包括各种养老设施、服务等在内的物价却依然稳定，进一步加重了人们对未来养老生活的担忧。

养老年金险就是解决长期养老痛点最有力的工具之一。中荷人寿始终秉承“客户至上、轻松尊重”的保险服务理念，紧跟国家政策，积极探索养老市场新需求，特别是公司经代渠道持续深耕养老赛道，其“金生有约”养老年金IP已在市场上积累了良好的口碑和影响力。而此次推出的金生有约（臻享版）养老年金，具备领取金额高、保证领取期间长、投保规则灵活的特点，将养老年金产品的创新与迭代推向了新的维度。

具体来看，金生有约（臻享版）养老年金领取比例高。客户选择按月领取，每月可领取10%的基本保额；选择按年领取，每年可领取118%基本保额，能有效缓解人们养老储备不足的焦虑。

金生有约（臻享版）养老年金在保障责任方面持续升级。提供保至终身和保至85周岁2种保险期间，满足客户多样化的养老需求。选择领取至85周岁，合同期满可一次性获得8倍基本保额的满期金。保证领取更是一大亮点，此产品保证领取至80周岁，女性被保险人选择从55周岁开始领取，可保证领取25年，最大化地保证了被保险人享有稳定的现金流，维持高品质的养老生活。

这款产品充分考虑客户的多种需求，最低保费5000元起投，不设职业加费，投保人可根据自身需求在投保时选择合适的保费档位，确定退休后每年或每月领取的养老年金。宽松的投保条件进一步增强了产品的普适性和触达度。

金生有约（臻享版）养老年金的高灵活性，较大程度满足了客户的多样化需求。8种缴费期间、5种起领年龄、3种缴费方式，供客户灵活选择、按需搭配。最长可选择30年缴费，缴费方式有年缴和月缴，满足不同年龄客群对于补充养老的需求。合理规划可实现缴费期满即可领取，以40周岁女性为例，选择55周岁首次领取养老年金，缴费期间15年，交费期满即可领取养老年金，无需等待。

该产品延续“金生有约”系列产品的传统优势，支持二次养老规划。客户在首次领取养老年金前可以变更起领年龄、保险期间以及领取频次。并且，第二投保人权益写进保险合同，确保保单利益顺利传承不受影响，减少财产纠纷。

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康养服务体系赋能产品价值

四大场景全面贴合新时代差异化养老需求

近几年人身险公司探索高质量发展，在不断完善保险产品保障责任和条款设置的同时，努力打造“有温度”的保险服务，让客户感知和体验到高品质的服务，也是保险产品赢得口碑的载体。

养老产业由于涉及链条较长、客户需求较为复杂，相关产品以及配套的各项服务是否优质和高效，更是衡量一款产品经营成效的关键指标。

中荷人寿聚焦于“9073”养老格局中占比90%的居家养老的老龄群体，近年来已探索建立起一套覆盖日常生活、常见疾病、严重疾病、愈后恢复等四大场景的综合性康养服务体系，为产品价值赋能，一举击穿养老服务和财富规划的双重难题。

在健康服务方面，中荷人寿将医养康护服务与产品深度结合，分别引入适老化改造评估、智能养老系统等，帮助客户建立起科学、安全、无隐患的养老生活环境，并通过配套的智能养老系统方案，实时掌握老人在家中的安全与健康状况，织牢织密了第一重养老保障。

针对需要长期照护的客户，中荷人寿推出的居家护理服务包括27项生活照护服务、14项医疗护理服务、23项康复服务，可满足客户95%以上日常服务需求。

在健康促进方面，中荷人寿可为符合条件的客户提供含北京协和、上海复旦大学附属等重点医院在内的三甲医院体检套餐，提供全流程体检管理服务。

针对需要入院治疗的客户，中荷人寿还可安排专业陪护人员，提供一对一照护护理服务，包括基本生活照顾、清洁与卫生、医学照护及关怀陪伴服务等。

此外，公司还搭建了“荷护健康”健康管理平台，可为客户提供贯穿诊前-诊中-诊后的一站式健康医疗服务链路，通过健康咨询、健康测评、健康档案等，帮助客户时刻关注健康，管理健康数据。

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传承股东优势稳健发展

带给客户穿越周期的守护

对于养老年金险这样的长期性保险产品来说，产品的保障功能自然重要，但在产品之外，保险公司自身的综合实力和稳健经营能力也同样关键。中荷人寿是一家股东背景雄厚、经营发展稳健、投资表现卓越的合资险企。

作为中国加入WTO后首批获准成立的中外合资寿险公司，中荷人寿传承北京银行与法国巴黎保险集团的优势资源，20多年来始终坚持稳健发展，多次获评“高质量发展金融机构”“最佳合资寿险公司”“卓越人寿保险公司”等行业奖项。

截至2024年3季度，中荷人寿保险业务收入同比增长46%，总资产规模685亿元，净资产达62.2亿元，财务投资收益率为4.67%，综合投资收益率8.65%，主要经营指标持续居于行业前列。在风险管理方面，中荷人寿的风险评级与偿付能力指标同样领先业内，2024年3季度风险综合评级为AAA，核心偿付能力充足率208.33%，综合偿付能力充足率263.49%，成为这家老牌合资险企一贯坚持稳健发展的最新注解。

中荷人寿深耕经营20余载，始终坚定高质量转型发展步伐。在产品力层面，其经代渠道精心打造的“荣耀世家”“传世赢家”“金生有约”三大系列产品，在市场上均收获了良好口碑。未来，中荷人寿将持续丰富渠道产品体系，以产品力驱动发展，力求为客户提供全生命周期风险保障规划，为市场提供有价值、有温度的产品和服务，践行保险企业的责任与担当。

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